Čeprav je na vašem območju morda veliko finančnih načrtovalcev, vsi ne bodo nudili enakih izkušenj in strokovnega znanja kot drugi. Če se odločite, kdo je pravi za vas, lahko vzamete nekaj poskusov in napak. Če vas skrbi, kako izbrati pravega, se prepričajte, da ima naslednje lastnosti.
1. Poiščite nekoga, ki vam lahko svetuje glede dolgov
Dober svetovalec vam bo lahko svetoval, kako počistiti svoje dolgove, na primer predlagati plaz dolgov metoda ali metoda snežne kepe, ki vam pomaga razumeti, kako se čim prej znebiti dolga. Če iščete finančnega načrtovalca, ker potrebujete pomoč pri reševanju dolgov, boste morda želeli najprej preizkusiti eno od teh preprostih metod, preden prevzamete stroške finančnega načrtovalca.
2. Prave poverilnice
Vedno izberite finančnega načrtovalca s pravimi strokovnimi izkušnjami. Imeti morajo pooblaščenega finančnega analitika (CFA) ali biti certificiran finančni načrtovalec (CFP). Njihove poverilnice lahko preverite na spletnem mestu inštituta CFA ali na spletnem mestu odbora CFP. Te poverilnice kažejo na določeno raven izobrazbe in usposobljenosti, ki je drugi finančni načrtovalci morda nimajo.
3. Vedite, kako so plačani
Želite se prepričati, da uporabljate finančnega načrtovalca, ne prodajalca. Prodajalci v zavarovalnicah ali družbi za upravljanje skladov se pogosto predstavljajo kot finančni načrtovalci, vendar njihova glavna naloga ni svetovanje strankam. Svetovalec morda samo prodaja izdelke in storitve podjetja, v resnici pa vam ne daje najboljšega nasveta.
Zastavite lahko naslednja vprašanja, da vidite, kako prejemajo plačilo in ali se zdijo bolj prodajalci kot svetovalci:
Ali zaslužijo provizijo od prodaje zavarovanj?
Ali so povezani z drugimi finančnimi družbami? Tisti, ki ponujajo lastniške izdelke?
Ali zaslužijo provizijo na delniških transakcijah?
Neodvisni svetovalci so lahko še vedno prodajalci podjetij. Poskrbite, da boste vedeli, kako so plačani, da boste izvedeli resnične motive njihovih nasvetov.
4. Izberite svetovalca, ki je samo honorar
Poiščite finančnega načrtovalca, ki dela za vas in ga plačujete samo vi in podobne stranke. Dober finančni načrtovalec bo bolj skrbel za to, da vam ponudi prave storitve, ki vam bodo pomagale, namesto da bi si prizadeval za lastno agendo ali vam poskušal nekaj prodati.
Svetovalci, ki imajo honorar na uro, so običajno najboljši. Upoštevajte, da vam ni treba ves čas obiskati svojega finančnega svetovalca. Običajno boste imeli prvo posvetovanje in nato letno spremljali, da prilagodite svoj načrt ali finančne cilje, ki jih imate.
5. Poiščite svetovalca, ki vas drži na poti
Svetovalec, ki vas drži na pravi poti, je ključnega pomena, saj vam bo pomagal ohranjati vaše finance v skladu z vašimi cilji. Morali bi biti sposobni razumeti vaše občutke glede denarja in poslušati vaše skrbi in upanje. Ne pozabite, da je finančni načrtovalec tam, da vam svetuje glede vašega denarja, ne pa vam natančno pove, kaj storiti z njim. Še vedno bi morali imeti možnost ponuditi svoje ideje in načrtovalcu povedati, kako želite videti porabljen denar.
